ユニーファイナンスカードローン 無担保ローン

名古屋の老舗消費者金融ユニーファイナンスの特徴について

ユニーファイナンスの知名度は全国的にはそれほど高くありませんが、地元名古屋を中心に営業を続けています。

大手消費者金融と比べると営業規模こそ小さいものの、充実したサービス内容で、これまで東海地方の経済の発展に寄与してきました。ユニーファイナンスとはどのような企業なのかを詳しくご紹介します。

創業1971年！ユニーファイナンスの概要

ユニーファイナンスの創業は1971年。以来、地域に根ざした地道な経営路線を推し進めています。

2,000年からは、当時業界のスタンダードとなっていた無人契約機による出店を積極的に進め、地元東海地方の顧客へのニーズに対応するなど、着実に融資実績を積んできました。

地域密着型の消費者金融として、名古屋を中心に地方発の優良な消費者金融として存在感を発揮し続けています。

2006年に改正貸金業法が可決され、以後2010年に至るまで段階的に施行され、しかも利息返還請求が大幅に増えたことにより、消費者金融業者が激減しました。業界再編が進み、市場が全盛期の40%以下の水準にまで縮小し、貸金業者にとっては厳しい時代を迎えました。

それでも柔軟かつ堅実な経営によって、ユニーファイナンスは地元において確固たる地位を築くことに成功しています。

現在の有人店舗は、名古屋市中村区に1店舗あるのみ。無人店舗は、名古屋地区に2店舗、尾張地区に3店舗、三河地区・三重地区にそれぞれ1店舗ずつ設置されています。

愛知県に本社がある総合スーパーなどのグループ企業｢ユニー・ファミリーマートホールディングス｣とは関係ありません。

信頼できる地域密着型の中堅消費者金融

近年は、メガバンクをはじめ、銀行が主導するタイプの消費者金融業が盛んになっています。

こうした銀行系のローンサービスは、改正貸金業法による総量規制の対象外となっているため、市場内における存在感がますます強まる一方、既存の消費者金融会社の貸出額は年々減ってきているのが現状です。

ユニーファイナンスの他の商品について

ユニーファイナンスでは、後で詳しく説明する無担保ローン以外にも、｢不動産担保ローン｣｢事業者向けビジネスローン｣という2つの商品を提供しています。それぞれの特徴についても簡単にご紹介しておきましょう。

ユニーファイナンスの無担保ローンの主な特徴

無担保ローンは、ユニーファイナンスの看板商品。その名の通り、無担保での借り入れが可能で、いわゆる一般的なカードローンのようなものと考えて差し支えありません。この項では、その特徴について詳しくご紹介します。

無担保ローンの概要について

無担保ローンという言葉はあまり聞き慣れませんが、一般的なキャッシングと内容は変わりません。主な特徴は以下の通りです。

• 融資金額：1万～300万円まで
• 借入金使途：原則として自由
• 利率：12.0～17.95％
• 遅延損害金：20.0％以下
• 申込に必要な書類：運転免許証もしくは健康保険証、所得証明書。それ以外の身分証明書を用いる場合は2点以上必要。
• 返済期間：最終借入日から数えて最長で7年5ヶ月。返済回数は、利用金額によって変動（1～82回）。期日前の返済・弁済も可。
• 担保および連帯保証人：原則として不要。ただし、専業主婦の方は配偶者の同意が必要。

かつては、融資可能対象となるエリアを都道府県単位で限定していましたが、現在は全国どこに居住している方でも申し込むことが可能です。

また、年齢制限は公式サイトに明記しておらず、上限については職業の有無や年金受給の状況によって異なるということを示唆しています。

未成年は契約できませんから、満20歳から65歳程度の方で、安定、継続した収入のある方、ということになるでしょう。

また、やはり公式サイトには記されませんが、現状で支払遅延・延滞のある方は申し込むことができないと考えてよいでしょう。

来店不要で申し込めて、条件さえ整えば即日融資にも対応

なお、無人店舗の営業時間は、平日9:00～19:00、土日祝日10:00～19:00とやや遅くまで営業しています。例えば、同じく名古屋市に拠点を置く中堅消費者金融である｢アロー｣の店舗営業時間が18:00までですから、遅い時間にしか利用できない方にも便利です。

ただし、注意しておきたいのは、2016年5月に｢刈谷無人店｣、10月には｢守山無人店｣を相次いで閉店するなど、ユニーファイナンスでは、無人店舗の数を縮小させる傾向にあるということ。

ただしこれは営業の縮小ではなく、インターネット経由の申し込みが増えることを想定した、集客方法の転換を意味しています。無人契約機での申し込みを予定されている方は、来店前に店舗の営業状況について確認することをおすすめします。

リボルビング契約ができて、増額申請も可能

ユニーファイナンスの無担保ローンのメリットとは？

ユニーファイナンスによる無担保ローンの最大のメリットは、大手消費者金融と同様、カードを使って気軽にキャッシングできること、そして柔軟な審査が行われることです。

中堅規模の消費者金融としては、金利が低めであること、また融資限度額が高めに設定されているのもうれしいポイントです。無担保ローンの際立った魅力について掘り下げてご紹介します。

プログレスキャッシングは元利均等方式なので返済しやすい！

プログレスキャッシングの返済は、元利均等方式です。これは、元金と利息を足した返済額が一定であるため、返済計画が立てやすいという利点がある返済方式です。

また、元金均等返済に比べて返済開始当初の返済額を少なくすることもできます。ただ、総返済額が抑えられるのは元金均等返済になるのですが、元利均等返済でも繰上返済を行えば計画的に総返済額を減らすことが可能です。

なによりも元利均等返済だと毎月の支払により必ず元金が減り、返済額が一定になるため無理のない返済計画が立てやすくなります。この点もプログレスキャッシングの魅力と言えるでしょう。

FITカードで大手レベルの利便性を獲得

無担保ローンの契約をすると、FITカードが発行されます。これによって、融資が必要な時に、いつでも無人機から借り入れることが可能になるとても便利なカードです。

中堅規模の消費者金融では、銀行口座への振込によってしか借り入れを行うことができないというケースが今でも珍しくありません。その場合、口座にお金が入るのはは平日のみ。

例えば、金曜の15:00以降に送金された場合、最速でも現金を手にすることができるのは月曜日以降。使い勝手が悪く、時代にそぐわないシステムです。その意味で、FITカードの存在は、ユニーファイナンスにとって大きなメリットと言えます。

中堅規模でありながら、ユニーファイナンスの無担保ローンは、大手消費者金融並みの利便性だと言えるでしょう。

FITカードは、郵送での申し込む場合、契約完了後に郵送されます。店頭での契約に限り、即日での発行が可能です。全国を視野に入れたサービスの拡充によって、今後もさらなる利便性の向上が期待されます。

柔軟な審査で債務整理経験者にも対応

ユニーファイナンスの無担保ローンは、審査が柔軟であることでも知られています。業界再編後にも営業を続けている中堅消費者金融の多くは、債務整理経験者であっても審査対象に含めていると言われます。

ユニーファイナンスもそうした利用者からの申し込みに柔軟に対応しています。これには次のような理由があります。

かつて、中堅の消費者金融は、大手の審査をパスできなかった多重債務者への貸し出しを中心に行なっていました。ところが、貸金業法が改正され、総量規制が設けられたことで、従来の顧客への貸し出しが難しくなるケースが多くなります。

そのため、本来は審査対象とならなかった債務整理経験者をも広く含むようになりました。

中堅消費者金融の中では金利低めで融資限度額は高め

無担保ローン契約時に適用される最高金利は17.95%です。これは以下の通り、大手の消費者金融とほぼ同じ水準です。

ところが中堅の消費者金融の多くは20.0%前後。ユニーファイナンスによる無担保ローンの金利が、｢キャッシングのフタバ｣｢フクホー｣などと同じく最低水準に設定されていることがわかります。

金利面でも大手と同様のサービスを提供していると言えそうです。また、融資限度額は300万円。これについては、500万円から800万円を融資する用意のある大手には及びませんが、やはり中堅消費者金融の中では、以下の通り、なかなか健闘していると言えそうです。

中堅としては、かなりの存在感を発揮していることが分かります。リボ契約やカードの発行、そして大手消費者金融との提携に加えて、金利の面でも、大手を意識した質の高いサービスを提供しようとする姿勢が感じられますね。

ユニーファイナンスの無担保ローンを利用する際の注意点

すでに見てきた通り、ユニーファイナンスの無担保ローンは、魅力的な商品と言えます。ただし、ネットで申し込みが完結しない、審査に時間がかかるなど、注意すべき点もあります。この項では、契約する前にきちんと把握しておきたいことを取り上げます。

インターネットからの即日融資は不可

無担保ローンには、店頭のほか、電話・FAX、インターネットで申し込む方法があります。ただし、インターネットからの申し込みの場合、WEB上での操作だけで手続きを完結することができないので注意が必要です。

申込自体は24時間いつでも可能ですが、審査結果が出た後、自宅に送付された契約書類を持参するか、郵送する必要があります。何度かやり取りが生じますので、手続を面倒に感じる方も多いのではないでしょうか。

ユニーファイナンスは、現在、有人・無人店舗を起点とする地域密着型金融から、インターネット経由で集客する全国型金融へと転換する過渡期にあります。せっかく他の点では大手並のサービスを提供できているだけに、今後、改善を期待したいところです。

また、即日融資を希望する場合、来店することが必須という点にも注意したいところです。郵送で契約書を取り交わそうとすると、融資の開始までに週単位で日数を消費することはどうしても避けられません。

多忙で店舗に出かけている時間がないが、すぐに現金が欲しいという方は、別の選択肢をとらざるを得ないでしょう。

在籍確認あり！郵便物にも注意

カードローンというと、多くの方ができれば避けたいと考えているのが在籍確認。大手消費者金融や銀行系のカードローンの中には、提出書類によってこのステップを省ける場合があります。

ユニーファイナンスの無担保ローンの申し込み・返済方法について

ユニーファイナンスの無担保ローンのメリットや注意点について見てきました。ここからは実際に借り入れに至るまでの申し込みのプロセスや、選べる返済方法について具体的にご説明します。

また、ホームページでは返済のシミュレーションができるようになっているので、合わせてご紹介します。

申し込みから借り入れまでの大まかな流れ

無担保ローンの申込方法は、有人店舗・無人店頭・電話・FAX、インターネットの5つ。それぞれの大まかな流れについて順にご紹介します。

審査に通過し、郵送での契約手続を選択すると、FITカードは後日送られてくるため、第一回目の融資は自動的に銀行口座へ振り込まれることになります。店頭で契約手続をする場合は、その場でカードを受け取り、すぐに使用可能です。

都合に合わせて選べる返済方法

返済方法は、大まかに分けて3タイプあります。銀行口座に振り込む方法と、店頭窓口で手続きする方法。そしてATMを利用する便利な方法です。それぞれにメリットとデメリットがあるので、把握しておきましょう。

ユニーファイナンスでは、口座振込の場合に限らず最低額以上であれば自由返済が可能です。つまり、余裕があるときには早めの返済もできるということ。

基本的には、借入残高スライドリボルビング方式ですので、リスクを減らすためにも、可能な限り早めの返済を心がけましょう。

返済シミュレーションを試してみよう

ユニーファイナンスのサイトには、｢返済シュミレーション｣を行うことができるページが設置されています。こちらで、簡単に返済額のシュミレーションができるので、申込前に試してみるとよいでしょう。

使い方は簡単です。シミュレーションのスタイルは2タイプに分かれています。一つは返済回数を入力することで毎月の返済金額を算出するもの。

もう一つは、毎月の返済希望金額を入力することで、返済回数を算出するものです。毎月の返済可能金額が決まっている場合なら、返済完了までにどのくらいかかるか、一目瞭然です。

利率(実質年率)は、17.95％から12.00％までの範囲で選べるようになっていますが、これはあくまで仮の数値。そのことを踏まえた上で利用しましょう。

ユニーファイナンスによる無担保ローンについてのまとめ

ユニーファイナンスの無担保ローンについてご紹介してきました。主要な特徴・メリットについてまとめると、以下のようになります。

• 来店しなくとも契約が可能で、借り入れ・返済には、全国に設置されているプロミスのATMを利用することができる。
• 審査が柔軟で、大手の審査は通過できない債務整理経験者でも、審査対象となる。
• 最高金利は17.95%、融資限度額は300万円と、いずれも中堅の消費者金融としては高い部類に入る。

ユニーファイナンスの無担保ローンには、インターネット上で申し込みを完結することができません。即日融資を受けるには、来店が避けられないこともあり、いくつか注意点があります。

とはいえ、債務整理経験者をはじめ、大手消費者金融での融資が受けられない事情がある方にとっての受け皿として、社会的意義もあり、魅力を感じる方も多いはずです。

プロミスのATMが利用できるほか、最高金利の低さ・融資限度額の高さなど、質の高いサービスを提供することで、中堅消費者金融の中で、確かな存在感を放っています。

拠点となる名古屋市にお住いの方はもちろん、それ以外のエリアに居住されている方も、十分ご利用を検討する価値のある商品だと言えるでしょう。