岩手銀行カードローン エルパス

岩手県の第一銀行！岩手銀行の特徴

岩手県における最大の地方銀行である｢岩手銀行｣には、どのような特徴があるのでしょうか？

取り扱っているローンや岩手県内での使い勝手の良さ、地方創生や復興支援に積極的な銀行の取り組みなどを踏まえて見ていきましょう。

ライフスタイルに合わせたローンが充実

岩手銀行には、地元に住む個人個人のライフスタイルに合わせたローンが充実しています。

岩手県内で最大の地方銀行

岩手銀行は岩手県内で最も大きな地方銀行です。そのため、岩手県内ほぼすべての市町村に店舗やATMを設置しており、岩手県民の生活には欠かせない存在となっています。県内で生活するのであれば、ぜひ口座を作っておきたい銀行と言えるでしょう。

ただ、岩手銀行のローンは「岩手銀行の営業エリア内でないと対応していない」という場合もあるので、県外に住んでいる人はその点に注意が必要です。

地方創生・復興支援にも積極的

地方密着型の銀行である岩手銀行は、県内の各種自治体と「地方創生の連携に関する協定」を結んでいます。県内の各種のイベントや施設に対して協賛などでサポートをし、岩手県内を盛り上げる取り組みを実施しています。また、そうした地方創生の取り組みを活かして、復興支援もサポートしていくスタンスを取っています。

「岩手銀行赤レンガ館」も有名

岩手銀行の運営する「岩手銀行赤レンガ館」は、前身である盛岡銀行の本店として設立されました。2012年に営業を終了し、その後改修工事などを経て2016年に一般公開された施設です。

館内では、岩手銀行の歴史を知る展示物が数多くあるだけでなく、地元高校のコンサートや有名アーティストの個展が開催されることもあります。

金利は1.8～14.6%の固定金利!エルパスの特徴とは？

岩手銀行のエルパスには、「スピード審査」「金利は1.8～14.6%」など、いくつかの特徴があります。まずは、そのおおまかな概要を押さえておきましょう。

エルパスの概要

以下は、エルパスの商品概要です。金利については次の項目、必要書類や返済方法については記事後半で解説しているので、その部分を参照にしてください。

金利は1.8～14.6%で保証会社はアコム

エルパスの金利は固定金利で、利率は借入額によって以下のように変動します。

このように通常のカードローンと同様、借入可能額が大きければ大きいほど低い利率が設定されています。「金利1.8%から」という文字だけみるとかなり金利が低いと思われますが、エルパスは上限がかなり高めに設定しています。

自然と最低金利が低くなっているだけです。他のカードローンと比較して特別低いというわけではありません。

最短で即日融資&1,000万円の高額借り入れ！エルパスのメリット

先に紹介した｢エルパスの概要｣とやや重複する箇所もありますが、この項ではエルパスの具体的なメリットについてみていきましょう。

エルパスは岩手銀行の営業エリアで生活している人や仕事をしている人しか申し込めないため、条件に当てはまっている方は必見です。

即日融資できる場合も！

エルパスの大きなメリットのひとつが｢即日融資可能｣という点です。高額のショッピングや急な海外旅行・出張、身内の不幸など、「今すぐにお金が欲しい!」という場面は、大なり小なりあるでしょう。

そんなときにとても心強いのが、エルパスのスピード感です。エルパスは免許証やパスポートといった身分証明書さえあれば、フリーダイヤルからすぐに申し込むことができます。

カードローンの中には審査に数日以上かかるものも珍しくなく、本当に必要な場面でお金が用意できない可能性がありますが、即日融資であればその点において心配はありません。即日融資のカードローンには、そうしたリスクを回避するメリットもあるのです。

ただ、「即日融資の場合は当日の正午までに申し込む必要がある」「審査に通らない、もしくは時間がかかって処理が翌日になる可能性もある」という点は必ず覚えておきましょう。

また、岩手銀行に口座のない人は新規に口座開設をする必要があるのため、即日の融資はできないので注意してください。

最大1,000万円の高額借り入れ！500万円以下は収入証明不要

エルパスの利用可能額は「最大1,000万円」と、数あるカードローン商品の中でもトップクラスの数値を誇ります。特に300万～500万円を上限にしているところの多い銀行系カードローンの中ではかなり高額な部類です。

他の銀行系カードローンの中には、上限額が300万円かつエルパスの利用可能額は「最大1,000万円」と、数あるカードローン商品の中でもトップクラスの数値を誇ります。特に300万～500万円を上限にしているところの多い銀行系カードローンの中ではかなり高額な部類です。

他の銀行系カードローンの中には、上限額が300万円かつ「300万円借り入れの場合は銀行の口座を持っていて、なおかつ住宅ローンを組んでいる方が条件」といったふうに、利用額の幅に対してかなり厳しめの条件を設定しているところもあります。

そんな中で、エルパスは上限額が高額かつ申し込み条件の少ないとても魅力的なカードローンと言えるでしょう。

また、エルパスのカードローンは最大利用可能額が大きいだけではありません。エルパスは500万円以下の借り入れであれば収入証明書の提出も不要です。

収入証明書を手に入れるためには住んでいる地域の市区町村役場に出向いて発行してもらう必要があるので、それだけで時間を取られてしまいます。

役場が休みの土日を挟んでしまった場合は、借り入れまでの期間はさらに伸びてしまうでしょう。その点、エルパスはかなり高額の借り入れまで収入証明書が不要なので、スピーディーに借り入れることが可能です。

ただ、500万円以上借り入れる場合は収入証明書が必要なため、もしそういった書類が用意できない場合は、もし1,000万円を借りられるようなステータスであっても、いったん利用額の上限が500万円に設定されるので気を付けてください。

「300万円借り入れの場合は銀行の口座を持っていて、なおかつ住宅ローンを組んでいる方が条件」といったふうに、利用額の幅に対してかなり厳しめの条件を設定しているところもあります。

主婦でも申し込みOK！年齢も幅広い層に対応

カードローンの中には、安定的に収入の見込める会社員や公務員、その他限られた職業しか申し込みできないものもあります。特に独立して間もない個人事業主や仕事を引退した年金受給者、そして主婦の方などは「収入が安定していない」と見なされ、申し込みをできないこともあります。

その点、エルパスは個人事業主、年金受給者、主婦(ただし世帯収入がある場合に限る)、学生、パート、アルバイトなど、どういった職業の方でも申し込むことが可能です。また、対象年齢が「満20歳以上75歳未満」なっているところも、エルパスのメリットのひとつと言えるでしょう。

他の銀行系カードローンの中には「65歳未満」や「70歳未満」といった年齢制限を課しているところもありますが、エルパスはそういった商品に比べて幅広い年齢層に対して門戸を広げているカードローンなのです。退職後の高齢者の方も、安心して申し込むことができます。

最小で2,000円からの少額返済も可能

エルパスは毎月5日に指定した口座から自動で一定額が引き落としされる残高スライド方式での返済になります。また、契約後に送られてくるエルパスのカードを使ってATMで前倒し返済をするか、インターネットバンキングサービスで返済することも可能です。

返済額は最小で2,000円からとなっていますが、その額は以下のように返済日前日の口座残高によって変動します(すべての金額は返済元金＋利息)。

例えば、借入残高が10万円の人は月々の返済額は2,000円でも大丈夫ですが、借入残高が400万円を超える人はそれが50,000円となります。

いくら少額返済が可能といっても、借り入れの額が大きければそれなりの額を返済する必要があるということは留意しておきましょう。

口座引き落としに対応しているため、「うっかりミス」の心配がない

エルパスはATMでの入金以外にも、登録した返済用口座からの毎月自動引き落としによる返済にも対応しています。そのため、期日までに入金せずに延滞扱いになってしまうなどの「うっかりミスによるトラブル」を防げるのです。

銀行系カードローンの中にはATMでの返済しか受け付けしていないものも多々あります。返済の手間を省きリスクもなくしてくれる自動引き落としの仕組みは、エルパスの大きなメリットのひとつと言えるでしょう。

ネットだけでは正式契約できない！エルパスのデメリット

メリットの多いエルパスですが、デメリットがないわけではありません。ここからは、

• 事業性融資はNG
• 銀行系のカードローンなので審査は厳しめ
• 正式な契約には郵送もしくはファックスが必要
• 岩手銀行の口座を持つことが必須
• 岩手銀行の営業エリア外の人は申し込み不可

といった、人によってはデメリットと感じてしまうエルパスの特徴について解説していきます。

事業性融資はNG！

ローンの中には用途を特に定めておらず、「借りた本人の好きな用途に使っていいもの」があります。エルパスもほぼこれに該当するのですが、「事業性融資」だけはNGです。

事業性融資とは個人のプライベートな出費として使用するのではなく、個人事業主や法人が事業のために使用するお金を指す言葉です。簡単に言えば「借りたお金は事業に当ててはいけない」ということです。

もし銀行で事業用のお金を借りたいと思うのであれば、ビジネスローンなどに代表される「事業向けの貸し付けを行っている商品」を選ぶようにしてください。

銀行系なので審査は厳しめ

カードローンには消費者金融系や銀行系などさまざまなタイプがありますが、銀行系は利用客に対し比較的厳しく審査をする傾向にあります。審査の厳しさは年利と反比例する傾向があるので、これからカードローンを申し込もうと考えている人は、年利に注目してみるとよいでしょう。

例えば、「年利5%」のカードローンと、「年利10%」のカードローンでは、後者の方が審査が甘い、といった具合いです。ただ、あくまでこれらは｢そういう傾向がある｣という話であり、さらに言えば実際に審査するのは岩手銀行ではなく保証会社である｢アコム｣なので、個人の状況によって審査の難易度は大きく異なるということを頭に入れておきましょう。

ネット上だけでは最終契約まではできない

エルパスはネット上からも申し込みすること自体は可能。そのため、｢ネット上で全部完結する｣と思ってしまいがちですが、実はそうではありません。

たしかに申し込みはネット上で簡単に行えるのですが、正式な契約の際は郵送もしくはファックスにて手続き書類を送付する必要があります。当日に借り入れる場合だと、手続き書類の送付まで処理を正午までに行う必要があるので注意してください。

このように、エルパスはたしかに｢来店不要で契約可能｣です。しかし、固定電話を家に置いてない人や置いていてもFAXを持っていない人にとっては、わざわざ外出してファックスを送信する手間がかかります。

岩手銀行の口座開設必須＆営業エリア外に住んでいる場合は対応不可

岩手銀行に元から口座を持っている人は仮審査を受けて、そのあとすぐ正式な契約に移ることができますが、岩手銀行に口座のない人はそのまま正式契約へと移ることができません。正式な契約の前に、カードローンの返済口座を口座開設アプリなど使って開設する必要があります。

この処理や手続きはすぐには完了せず、正式な契約が完了するまでに1週間ほどの時間がかかります。そのため、岩手銀行の口座がない人にとっては｢当日に借り入れができるカードローン｣とは言えないのです。もしエルパスで借り入れをする可能性がある人は、事前に普通預金口座を開設しておくことをおすすめします。

また、エルパスは岩手銀行の営業エリア内で住んでいる人もしくは勤務している人のみを対象としたカードローンです。そのため、エルパスの営業エリアである岩手県、青森県、秋田県、宮城県、東京都以外の都道府県に住んでいる人は申し込みできません。ただ、これらの都道府県に勤務先があれば、住んでいなくとも申し込みは可能です。

エルパスの具体的な申し込み方法

エルパスの特徴、そしてメリットとデメリットが理解できたところで、最後に｢具体的な申し込み方法｣について解説していきます。実際にエルパスを申し込もうとされている方は、ぜひ参考にしてみてください。

申し込みに必要な書類

以下は、エルパスを申し込む際に必要な書類です。

• 本人確認資料(運転免許証、健康保険証、パスポートなど。すべて写しでOK)
• 500万円を超える借り入れを行う場合は収入証明書(会社員は源泉徴収票、個人事業主は所得証明書など)が必要。

ただし、収入証明書が必要となるのは審査に通って500万円以上の借り入れが可能になった人だけです。審査に通らず利用可能額がそれより下に設定された場合は借入希望額に関係なく、必要はありません。

エルパスの申し込み手順

以下は、エルパスの申込手順です。エルパスは申し込みに当たって年会費や入会費といった手数料は必要ありません。また、カードローン用の通帳も発行されません。

返済方法は？即日返済もOK

返済の方式は、基本的に毎月5日(土日とかぶった場合は翌営業日)に返済口座から自動的に引き落とし(返済)が行われる「残高スライド方式」です。

また、毎月決まった日の口座引き落とし以外にも、

• ローン専用カードを使ってATMから入金して返済
• インターネットバンキングを使って返済
• ローン専用カードを使わず、翌日にATMから返済(全額でもOK)

といった繰り上げ返済を行うことも可能です。

周りの人にバレる？気になるポイント

周りから｢借金をしている｣と思われたくない人にとっては、カードローンを契約していることが家族や会社にバレる可能性があるのかどうかは重要なポイントです。エルパスでは、ローンの契約をしていることを知らせないために、会社側が以下のように配慮をしてくれています。

このように、エルパスの契約や審査には周囲にカードローンの利用がバレないための配慮いくつかされています。しかし、職場に電話がかかってくる点や岩手銀行からの封筒が送られてくる点を考慮すると、｢少なからずバレる可能性はある｣と言えるでしょう。

大手消費者金融の中には、職場に電話をする｢在籍確認｣をしない会社もあるので、そういったところと比べると、どうしても周囲にバレるリスクは高くなっています。

ただ、元から岩手銀行と取引のある人の場合だと、家に岩手銀行から封筒が送られてきても特に不自然ではないため、バレる可能性はそこまで高くないと言えるでしょう。

どちらにせよ、「カードローンを利用していることを絶対に周囲に知られたくない」といった人にはあまりおすすめできません。

また、会社員の人は対象外となりますが、在宅で働いているフリーランスや個人事業主の人であれば、在籍確認は自宅や携帯にかかってくるため、周囲にカードローンの利用がバレる心配はありません。

即日＆高額借入が魅力の岩手銀行「エルパス」

岩手銀行が提供しているカードローン｢エルパス｣には、

• 最短で即日借入が可能
• 最大1,000万円という高額借入もできる可能性がある
• 借入額500万円までは収入証明書の提出が不要
• 幅広い職業、年齢層を対象としている
• 月々2,000円からの少額返済にも対応
• 返済が口座引き落としにも対応

といったメリットがあります。岩手銀行の口座を持っている人にとっては、非常に使い勝手の良い便利なカードローンと言えるでしょう。ただ、一方で、｢正式な申し込みには、ネット上だけでなくファックスもしくは郵送が必要となる｣や｢岩手銀行に口座を持っていない人は契約完了まで1週間ほど時間がかかる｣といった点は注意が必要です。

これらのことから、エルパスは、

• 岩手銀行の口座をすでに持っている人
• 岩手銀行の営業エリア内で生活・仕事をしている人

の中で、

• 所得証明書なしで高額の借り入れをしたい人
• 急遽お金が必要になって即日借入をしたい人
• 年金受給者や70歳以上の高齢者など、審査の厳しいカードローンでは申し込み対象とならない人

といった人におすすめのカードローンと言えるでしょう。もしこれらの条件に当てはまっているのであれば、ぜひ一度検討してみてはいかがでしょうか？