北越銀行カードローン プラスエル

便利なサービスが充実！北越銀行の特徴

「ホクギン」の愛称で親しまれる北越銀行。長い歴史をもつ老舗銀行でありながら、口座開設ができるスマートフォンアプリなど、新たなサービスを積極的に生み出しています。また、夜間や土・日・祝日も営業している窓口もあり、非常に便利です。

新潟県長岡市に本店を構える地方銀行

北越銀行は、新潟県長岡市に拠点を置く地方銀行です。現在新潟県内に79店舗、新潟県外に5店舗を構えており、新潟市に本店がある「第四銀行」に次いで新潟県内でシェア2位を誇っています。

北越銀行の前身は、明治11年に長岡にて創業した「第六十九国立銀行」です。その後明治29年に「株式会社長岡銀行」が設立され、昭和17年にこの2行が合併して「株式会社長岡六十九銀行」となりました。そして昭和23年に商号を「株式会社北越銀行」に変更し、現在に至ります。

新潟県長岡市にて、130年以上もの間地元の人々に愛され続けている銀行なのです。「ホクギン」という愛称で親しまれており、地元長岡市周辺では特に高い人気があります。

新潟県初となるスマートフォンアプリサービス

北越銀行では、2016年7月からスマートフォンアプリ「スマホがホクギン」というサービスを提供しています。「スマホがホクギン」は、スマートフォンを通じて口座開設や残高・取引明細照会ができ、さらに入出金取引があった際にはスマートフォンに通知をしてくれる、非常に便利なサービスです。

アプリはAndroid版とiOS版の両方がリリースされており、利用方法も簡単。スマートフォンのカメラで運転免許証を撮影して、必要な情報とともに送信するだけで、24時間いつでも口座開設をすることができます。口座開設後は、残高や取引明細を24時間リアルタイムで確認可能です。

このような「スマートフォンが銀行になる」サービスは、新潟県内の金融機関では北越銀行が初となります。時代に合わせた新しいサービスを積極的に生み出しているのが、北越銀行の特徴です。

土・日・夜間も営業！暮らしの応援ひろば＆ローンプラザ

北越銀行には、平日の夜や土・日・祝日でも窓口が利用できる、「ホクギン暮らしの応援ひろば」があります。北越銀行の他支店を利用している人や、現在北越銀行で取引をしていない新規の人でも利用可能です。

さらにキッズスペースも完備されているので、子ども連れでも安心して訪れることができます。平日仕事で銀行に立ち寄れない方でも利用できる、非常に便利なサービスです。

また、北越銀行のローンご相談専門店「ホクギンローンプラザ」も、夜間や土日に営業しています。仕事帰りにローンの相談をして、そのまま申込手続きをすることも可能です。ホクギン暮らしの応援ひろばよりも店舗数が多いので、ローンの相談だけならこちらを利用するのも良いでしょう。

多様なフリーローン＆目的ローン

北越銀行には、今回ご紹介するホクギンカードローン『プラスエル』以外にも、さまざまなフリーローンが用意されています。それぞれの特徴を見ていきましょう。

そのほか、住宅ローンやマイカーローン、教育ローンの「育英ローン 米百俵」、リフォームローンといった目的ローンも多数用意されています。

上限金利が低い！ホクギンカードローン『プラスエル』

北越銀行にあるさまざまなローンの中でも、特に魅力的なのがホクギンカードローン『プラスエル』です。大手銀行のカードローンよりも上限金利が低いという、大きな特徴を持っています。

ホクギンカードローン『プラスエル』の概要

北越銀行のホクギンカードローン『プラスエル』は、生活にゆとりをプラスすることをコンセプトにしたカードローンです。利用条件は以下の通りとなっています。

1. 申込対象

契約時の年齢が満20歳以上満60歳未満の方
前年度の年収が200万円以上ある方
安定した収入が継続して得られる職業、職種である方
北越銀行の営業エリア内に居住または勤務している方
保証会社の保証が受けられる方

2. 使いみち

自由(ただし事業性資金は除く)

3. 借入限度額

50万円～300万円(50万円単位)
※前年の税込年収の2分の1の金額の範囲内で設定

4. 契約期間

3年間(自動更新)
※ただし満60歳となると期限更新はできない

5. 金利(固定金利・保証料込み)

借入限度額	金利
50万円	年9.8%
100万円	年9.8%
150万円	年7.5%
200万円	年7.5%
250万円	年7.5%
300万円	年7.5%

6. 借入方法

プラスエル専用ローンカードを利用して、北越銀行、セブン銀行、提携金融機関のATMで借り入れ

7. 返済方法

毎月1日に口座振替。ATM、店頭にて随時返済も可能

8. 返済金額

最低返済額10,000円から

9. 担保・保証人

不要。(株)オリエントコーポレーションの保証を利用

10. カード発行手数料・更新手数料

不要

大手銀行カードローンとの金利・最高限度額の比較

それではここで、ホクギンカードローン『プラスエル』の金利と最高限度額を、ほかの大手銀行カードローンと比較してみましょう。

下限金利だけを見ると、三菱UFJ銀行「バンクイック」が1.8%なのに対して、ホクギンカードローン『プラスエル』は7.5%とかなり金利が高く設定されています。

しかし、三菱UFJ銀行「バンクイック」の1.8%という金利は、限度額が最も高い500万円のときに適用される金利です。金利は借入限度額が高くなるほど低くなる仕組みになっていますが、最高限度額が設定されることはなかなかありません。

そのため、より注目すべきなのは下限金利ではなく上限金利です。基本的に、限度額が100万円以下の場合は上限金利が適用されます。そこで上限金利で比較をしてみると、ホクギンカードローン『プラスエル』の金利は、大手銀行カードローンの金利よりも4%以上も低いということが分かります。

銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低いことで人気がありますが、それでも上限金利の平均は14.0%～15.0%程度です。一方、ホクギンカードローン『プラスエル』の上限金利は9.8%ですので、業界の中でもトップクラスの金利の低さだといえるでしょう。

ただし、ホクギンカードローン『プラスエル』の最高限度額は300万円とやや低めです。高額融資を希望する方には、あまり向いていないでしょう。

ホクギンカードローン『プラスエル』のメリット

ホクギンカードローン『プラスエル』は上限金利が低いため、少額融資に特に有利です。そして、取引内容によってはもともと低い金利をさらに引き下げることもできます。

そんなホクギンカードローン『プラスエル』のメリットについて、詳しく見ていきましょう。

上限金利が低いため100万円以下の少額融資に強い

「ホクギンカードローン『プラスエル』は、上限金利が業界の中でも特に低いカードローンです。そのため、上限金利が設定される100万円以下の少額融資に強いカードローンであるといえます。

申し込んですぐに最高限度額がもらえることはほとんどないため、少額融資に強いホクギンカードローン『プラスエル』は、新規利用客にやさしい商品であるともいえるでしょう。また、ホクギンカードローン『プラスエル』は限度額が上がるとほかのカードローンよりも高金利になる、というわけではありません。

大手銀行カードローンは最高限度額が高額なので、その分下限金利が低く設定されているのです。そこで、ホクギンカードローン『プラスエル』の最高限度額である、限度額300万円で金利を比較してみましょう。

みずほ銀行カードローンよりは0.5%高いですが、そのほかの大手銀行よりは低い金利に設定されています。

ホクギンカードローン『プラスエル』は、最高限度額の300万円であっても、ほかの大手銀行カードローンに引けを取らない低金利の商品です。

金利を最大1.5%引下げ可能

ホクギンカードローン『プラスエル』では、取引内容によって金利を最大1.5%引き下げることが可能です。金利引下げの条件は、以下のようになっています。

• 住宅ローンをご利用中の方…▲1.0%
• 積立定期預金プラスM「子育て応援」をご契約されて6ヶ月以上の積立実績がある方…▲0.5%

北越銀行で住宅ローンと積立定期預金プラスMを契約している方なら、金利が年6.0%～になります。もともと低い金利がさらに低くなる、かなりお得なサービスです。

北越銀行・セブン銀行ATMの利用手数料ゼロ

ホクギンカードローン『プラスエル』では、北越銀行のATMだけではなく、セブン銀行のATMも利用手数料が無料となっています。コンビニATMだと利用手数料がかかる会社が多いので、これはかなり魅力的ですね。

全国のセブンイレブン、イトーヨーカドーに設置されているセブン銀行ATMが対象となっており、平日も土日も全時間帯(7:00～23:00)無料。

借り入れや返済、残高照会、暗証番号変更、限度額変更などを行うことができます。ちなみに北越銀行ATMの利用可能時間帯は8:00～21:00ですので、セブン銀行ATMの方がより便利です。

事業性資金以外なら使いみちは自由！

ホクギンカードローン『プラスエル』は、事業性資金以外なら使いみちは自由です。旅行費用や引越費用の足しにしたり、ちょっと豪華なディナーを食べに行ったり。さまざまな用途で気軽に使用することが可能です。

特にホクギンカードローン『プラスエル』は上限金利が低く少額融資に有利なので、少しお金が足りない…というときに利用しやすいでしょう。また、金利が低いため他社からの借り換え、おまとめもおすすめです。

フリーローンの中には借り換えやおまとめができないものもありますが、ホクギンカードローン『プラスエル』なら問題ありません。金利の高い消費者ローンから借り換えたり、複数の借り入れを一本化したりして、返済の負担を減らすことができるでしょう。

ホクギンカードローン『プラスエル』のデメリット

低金利という大きなメリットを持っているホクギンカードローン『プラスエル』ですが、実はデメリットもあります。申し込みをする前に、デメリットについてもよく確認しておきましょう。

利用できる人が限られている

金利の低さが魅力のホクギンカードローン『プラスエル』。しかし、審査基準が厳しく、利用できる人が限られている点がデメリットとして挙げられます。

ホクギンカードローン『プラスエル』を利用するためには、「前年度の年収が200万円以上」かつ「安定した収入が継続して得られる職業、職種」でなければなりません。収入のない主婦の方や、収入があっても少なかったり不安定な職業だったりする方は、利用できないカードローンとなっています。

ホクギンカードローン『プラスエル』の条件に当てはまらない方は、同じ北越銀行の「べんリーナ365」を利用するのがおすすめです。こちらなら主婦やパート、アルバイトの方でも利用することができます。

また、ホクギンカードローン『プラスエル』は、北越銀行の営業エリア内に居住または勤務している人しか利用することができません。営業エリアに限らず受け付けている地方銀行カードローンも多数ありますので、地域が限定されてしまうのはデメリットだといえるでしょう。

契約手続きのために来店必須＆即日融資はできない

ホクギンカードローン『プラスエル』は、インターネットで申し込みができるカードローンです。しかしその後、契約手続きのために必ず北越銀行の窓口へ行かなければなりません。仕事が忙しく日中銀行に行く時間がなかったり、家の近くに店舗がなかったりする場合は、デメリットになります。

一方同じ北越銀行のカードローン「べんリーナ365」の場合は、スマホやパソコン、郵送などで契約が完了します。より手軽に契約を完了させたい方は、こちらを選ぶのも良いでしょう。

また、ホクギンカードローン『プラスエル』は仮審査申込⇒来店して契約手続き⇒ローンカード郵送という流れになっており、即日融資には対応していません。手続きにやや時間がかかるので、今すぐに借り入れをしたい、という方には向いていないでしょう。

ホクギンカードローン『プラスエル』は、じっくり時間をかけてでも低金利で借り入れをしたい、という方に向いているカードローンです。

最低返済額がやや高め

ホクギンカードローン『プラスエル』では、前月末日のご利用残高に応じて、毎月返済をする仕組みになっています。

ホクギンカードローン『プラスエル』の月々の返済額は、最低10,000円からです。他社では最低返済額が2,000円程度のカードローンもありますので、月々の負担をできるだけ減らしたい方には、デメリットとなるでしょう。

ホクギンカードローン『プラスエル』の申込方法と利用方法

最後に、ホクギンカードローン『プラスエル』の申込方法や借入方法、返済方法についてご説明していきます。ホクギンカードローン『プラスエル』をスムーズに利用するために、ぜひチェックしてみてください。

ホクギンカードローン『プラスエル』の申込方法

1：まず北越銀行のホクギンカードローン『プラスエル』のページにアクセスし、そこで「インターネット仮審査申込」というボタンをクリックします。すると仮審査申込フォームが開きますので、そこに必要事項を入力して送信すれば、仮審査申込は完了です。

2：その後在籍確認などが行われ、仮審査結果が出ると電話で連絡がきます。審査に通った場合は、契約手続きをするための来店日程を予約します。

3：必要書類を持って1ヶ月以内に北越銀行の窓口へ行き、契約手続きを行います。

また、契約手続きの際には以下の持ち物が必要です。

• 印鑑
• 運転免許証、健康保険証、パスポートなどの本人確認ができる書類
• 源泉徴収票、確定申告書などの前年の所得が確認できる書類

申込金額が300万円以内であれば収入証明書類が不要、というカードローンも多いですが、ホクギンカードローン『プラスエル』は必ず源泉徴収票などの収入証明書類が必要です。本契約をする日程が決まったら、早めに必要な書類を用意しておくようにしましょう。

4：最終手続き完了後、自宅にプラスエル専用ローンカードが郵送されます。ローンカードを使用して、北越銀行ATMやセブン銀行ATMなどで借り入れができるようになります。

ホクギンカードローン『プラスエル』の審査のポイントと注意点

ホクギンカードローン『プラスエル』の審査を行っているのは、「オリコカード」などで有名なオリエントコーポレーションです。そのため、オリエントコーポレーションが関係しているオリコカードやみずほ銀行カードローン、スルガ銀行カードローンなどでトラブルを起こしたことがある方は、審査に落ちてしまう可能性があります。注意しておきましょう。

また、審査の際に行われる「在籍確認」に不安を感じる方も多いのではないでしょうか。ホクギンカードローン『プラスエル』では、審査の段階で勤務先への在籍確認の電話が行われます。しかし在籍確認の際は、会社名を名乗らずに個人名で電話がかかってきますので、カードローンの在籍確認だと会社の同僚にバレる可能性は低いでしょう。

その後、自宅にプラスエル専用ローンカードが郵送されますが、見た目では北越銀行からの郵便物であることしか分かりません。そのため、中身がローンカードだと家族にバレる可能性も低いといえます。ただし、家族に勝手に郵便物を開けられないよう、注意が必要です。

ホクギンカードローン『プラスエル』の借入方法

ホクギンカードローン『プラスエル』では、プラスエル専用ローンカードを使用してATMで借り入れを行います。手数料が無料の北越銀行ATMとセブン銀行ATMだけでなく、以下でも借り入れが可能です。

申し込み条件は以下のとおりです。

ホクギンカードローン『プラスエル』の返済方法

ホクギンカードローン『プラスエル』では、指定の返済用普通預金口座から、毎月1日に口座振替で返済を行います(1日が休日の場合は翌営業日)。

ATM振込でしか返済できないカードローンも多いですが、口座振替で返済できるホクギンカードローン『プラスエル』なら、払い忘れがないので便利ですね。ただし、引き落とし前日である月末までに、必ず口座に入金しておくようにしましょう。

また、口座振替だけでなくATM・店頭・ホクギンeネットバンキングで希望の金額を随時返済することも可能です。余裕があるときにはATMや店頭、ホクギンeネットバンキングで随時返済を行って、利息を抑えると良いでしょう。ただし随時返済を行っても、翌1日にはいつも通り指定口座から引き落としがされますので、注意してください。

利用できる人は限られるが金利の低さが魅力的

北越銀行のホクギンカードローン『プラスエル』には、

• 上限金利が年9.8%！業界でもトップクラスの低金利
• 北越銀行の住宅ローンや積立定期預金を利用しているとさらに金利が優遇される
• 北越銀行だけでなくセブン銀行ATMの利用手数料も無料
• 事業性資金以外なら使いみちは自由

といったメリットがあります。ただし、前年度の年収が200万円以上かつ、安定した収入が得られる職業の方でないと利用することができません。また、最高限度額はやや低めに設定されている、契約手続きに時間と手間がかかる、といった特徴もあります。

以上を踏まえて、北越銀行のホクギンカードローン『プラスエル』は、

• 200万円以上の安定した収入を得ている方
• 100万円以下の少額融資を希望している方
• 300万円以上の高額融資は希望していない方
• 既に北越銀行で住宅ローンなどを利用している方
• 時間をかけてでも低金利で借り入れをしたい方

におすすめのカードローンだといえるでしょう。

条件さえクリアすればかなりお得な金利で利用できる、ホクギンカードローン『プラスエル』。北越銀行の営業エリア内で生活をしている方は、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。